1. Введение
1.1. Настоящая Политика по противодействию отмыванию денежных средств (AML) и идентификации клиентов (KYC) определяет процедуры, внедрённые OCTOPRO OÜ (работающей как PROSTO.CARDS) для предотвращения отмывания денег, финансирования терроризма и иных финансовых преступлений.
1.2. Политика разработана в соответствии с:
- Директивами ЕС по противодействию отмыванию денег (AMLD);
- Законом Эстонии о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма;
- применимыми международными стандартами (рекомендации FATF).
1.3. Все сотрудники, партнёры и подрядчики Сервиса обязаны соблюдать настоящую Политику.
2. Процедуры идентификации клиентов (KYC)
2.1. Базовая верификация
Все Пользователи должны предоставить:
- полное имя;
- дату рождения;
- страну проживания.
2.2. Расширенная верификация
Требуется для пополнения в фиате (RUB) и по запросу Сервиса. Включает:
- документ, удостоверяющий личность (паспорт, ID-карта);
- селфи / liveness check;
- подтверждение адреса (коммунальная квитанция, банковская выписка — не старше 3 месяцев);
- декларация об источнике средств.
2.3. Постоянный мониторинг
Сервис непрерывно контролирует активность Пользователей и может запросить обновлённые документы в любое время.
3. Оценка рисков
3.1. Сервис применяет риск-ориентированный подход ко всем Пользователям:
- Низкий риск: стандартная верификация, стандартные лимиты;
- Средний риск: усиленная верификация, сниженные лимиты;
- Высокий риск: углублённая проверка, возможный отказ в обслуживании.
3.2. Факторы риска включают, но не ограничиваются:
- страна проживания или гражданства (юрисдикции с высоким риском);
- паттерны и объёмы транзакций;
- источник средств;
- статус политически значимого лица (PEP);
- проверка по санкционным спискам.
4. Мониторинг транзакций
4.1. Сервис внедряет автоматизированные системы мониторинга транзакций, которые анализируют:
- суммы и частоту транзакций;
- географические паттерны;
- коды категорий торговцев (MCC);
- необычное или подозрительное поведение;
- паттерны дробления (structuring).
4.2. Транзакции могут быть автоматически отмечены, задержаны или заблокированы до проведения проверки.
4.3. Сервис оставляет за собой право отклонить любую транзакцию без объяснения причин.
5. Подозрительная активность
5.1. Индикаторы подозрительной активности включают:
- необычно крупные или частые транзакции;
- транзакции без видимой экономической цели;
- попытки дробления транзакций для обхода пороговых значений;
- использование нескольких аккаунтов;
- противоречивая информация от Пользователя;
- транзакции с юрисдикциями высокого риска;
- нежелание предоставить запрашиваемую информацию.
5.2. При обнаружении подозрительной активности Сервис:
- заморозит аккаунт и связанные средства;
- проведёт внутреннее расследование;
- направит отчёты в компетентные органы при необходимости.
6. Проверка по санкционным спискам
6.1. Сервис проверяет всех Пользователей и транзакции по:
- санкционным спискам ЕС;
- санкционным спискам ООН;
- спискам OFAC (США);
- другим применимым санкционным режимам.
6.2. Сервис откажет в регистрации или немедленно прекратит обслуживание любого Пользователя, обнаруженного в санкционном списке.
6.3. Транзакции с участием подсанкционных стран, организаций или лиц строго запрещены.
7. Запрещённая деятельность
7.1. Через Сервис строго запрещена следующая деятельность:
- отмывание денежных средств в любой форме;
- финансирование терроризма;
- уклонение от уплаты налогов;
- мошеннические операции;
- транзакции, связанные с незаконными товарами или услугами;
- обход санкций;
- cash-out и схемы обналичивания;
- азартные игры и беттинг (если явно не разрешено);
- арбитраж платежей и abuse.
8. Хранение записей
8.1. Сервис ведёт учёт:
- всех идентификационных данных и документов Пользователей;
- всех транзакций, проведённых через Сервис;
- результатов внутренних расследований;
- отчётов о подозрительной деятельности.
8.2. Записи хранятся не менее 5 лет после прекращения деловых отношений или дольше, если требуется применимым законодательством.
9. Обязательства по отчётности
9.1. Сервис направляет сообщения о подозрительных операциях (SAR) в Бюро данных по отмыванию денег Эстонии (Rahapesu Andmebüroo) при необходимости.
9.2. Сервису запрещено информировать Пользователя о том, что отчёт был или будет направлен (запрет на оповещение).
9.3. Сервис полностью сотрудничает с правоохранительными и регулирующими органами.
10. Специальные меры для криптовалюты
10.1. Учитывая, что Сервис принимает депозиты в USDT (TRC-20):
- могут использоваться инструменты блокчейн-аналитики для отслеживания происхождения средств;
- депозиты с миксеров, даркнет-маркетов или помеченных адресов будут отклонены или заморожены;
- депозиты USDT — односторонние: вывод криптовалюты невозможен.
10.2. Сервис вправе в любой момент запросить подтверждение источника криптовалюты.
11. Отказ в обслуживании и прекращение
11.1. Сервис оставляет за собой право:
- отказать в установлении деловых отношений;
- отказать в проведении транзакции;
- прекратить существующие отношения;
если Пользователь:
- не предоставил необходимую идентификационную информацию;
- предоставил ложную или вводящую в заблуждение информацию;
- подозревается в причастности к отмыванию денег или финансированию терроризма;
- включён в санкционные списки;
- иным образом представляет неприемлемый риск.
11.2. Средства могут быть удержаны или аннулированы в случае подтверждённых нарушений.
12. Обновления политики
12.1. Настоящая Политика регулярно пересматривается и обновляется для обеспечения соответствия изменяющимся требованиям законодательства и лучшим практикам.
12.2. Актуальная версия всегда доступна на сайте.
12.3. Продолжение использования Сервиса означает согласие с обновлённой Политикой.
13. Контакты
По вопросам AML/KYC:
OCTOPRO OÜ
Harju maakond, Tallinn, Roseni tn 13
Email: [email protected]