1. Uvod
1.1. Ova Politika protiv pranja novca (AML) i identifikacije korisnika (KYC) definiše procedure koje OCTOPRO OÜ (koja posluje kao PROSTO.CARDS) primenjuje radi sprečavanja pranja novca, finansiranja terorizma i drugih finansijskih kriminala.
1.2. Politika je izrađena u skladu sa:
- EU direktivama o sprečavanju pranja novca (AMLD);
- Zakonom Estonije o sprečavanju pranja novca i finansiranja terorizma;
- primenljivim međunarodnim standardima (FATF preporuke).
1.3. Svi zaposleni, partneri i izvođači Servisa dužni su da poštuju ovu Politiku.
2. KYC procedure (Know Your Customer)
2.1. Osnovna verifikacija
Svi Korisnici moraju dostaviti:
- puno ime;
- datum rođenja;
- državu prebivališta.
2.2. Proširena verifikacija
Potrebna za fiat (RUB) depozite i na zahtev Servisa. Uključuje:
- identifikacioni dokument (pasoš, lična karta);
- selfie / liveness proveru;
- potvrdu adrese (račun, bankovni izvod — ne starije od 3 meseca);
- izjavu o poreklu sredstava.
2.3. Kontinuirani monitoring
Servis kontinuirano prati aktivnost Korisnika i može u bilo kom trenutku zatražiti ažurirana dokumenta.
3. Procena rizika
3.1. Servis primenjuje pristup zasnovan na riziku prema svim Korisnicima:
- Nizak rizik: standardna verifikacija, standardni limiti;
- Srednji rizik: proširena verifikacija, smanjeni limiti;
- Visok rizik: proširena due diligence, moguće odbijanje usluge.
3.2. Faktori rizika uključuju, ali nisu ograničeni na:
- državu prebivališta ili državljanstvo (visokorizične jurisdikcije);
- obrasce i obim transakcija;
- poreklo sredstava;
- status politički izloženog lica (PEP);
- filtraciju po sankcionim listama.
4. Monitoring transakcija
4.1. Servis implementira automatizovane sisteme monitoringa koji analiziraju:
- iznose i učestalost transakcija;
- geografske obrasce;
- kodove kategorije trgovaca (MCC);
- neobično ili sumnjivo ponašanje;
- obrasce frakcionisanja (structuring).
4.2. Transakcije mogu biti automatski označene, odložene ili blokirane do pregleda.
4.3. Servis zadržava pravo da odbije bilo koju transakciju bez objašnjenja.
5. Sumnjiva aktivnost
5.1. Indikatori sumnjive aktivnosti uključuju:
- neobično velike ili česte transakcije;
- transakcije bez očigledne ekonomske svrhe;
- pokušaje frakcionisanja radi zaobilaženja pragova;
- korišćenje više naloga;
- nekonzistentne informacije od Korisnika;
- transakcije sa visokorizičnim jurisdikcijama;
- neželju da se dostavi tražena informacija.
5.2. Pri otkrivanju sumnjive aktivnosti Servis će:
- zamrznuti nalog i povezana sredstva;
- sprovesti internu istragu;
- podneti izveštaje nadležnim organima ako je potrebno.
6. Provera sankcija
6.1. Servis proverava sve Korisnike i transakcije u odnosu na:
- EU sankcione liste;
- UN sankcione liste;
- OFAC (SAD) liste;
- druge primenljive sankcione režime.
6.2. Servis će odbiti registraciju ili odmah prekinuti uslugu svakom Korisniku identifikovanom na sankcionoj listi.
6.3. Transakcije koje uključuju sankcionisane zemlje, entitete ili lica su strogo zabranjene.
7. Zabranjene aktivnosti
7.1. Kroz Servis su strogo zabranjene sledeće aktivnosti:
- pranje novca u bilo kom obliku;
- finansiranje terorizma;
- utaja poreza;
- prevare i obmanjujuće operacije;
- transakcije povezane sa nelegalnom robom ili uslugama;
- zaobilaženje sankcija;
- cash-out šeme i konverzija u gotovinu;
- kockanje i klađenje (osim ako je izričito dozvoljeno);
- arbitraža plaćanja i zloupotreba.
8. Čuvanje evidencije
8.1. Servis vodi evidenciju o:
- svim identifikacionim podacima i dokumentima Korisnika;
- svim transakcijama obavljenim preko Servisa;
- rezultatima internih istraga;
- izveštajima o sumnjivoj aktivnosti.
8.2. Evidencija se čuva najmanje 5 godina nakon prestanka poslovnog odnosa, ili duže ako je to zakonito obavezno.
9. Obaveze izveštavanja
9.1. Servis podnosi SAR izveštaje Estonskoj jedinici za finansijsko obaveštavanje (Rahapesu Andmebüroo) kada je potrebno.
9.2. Servisu je zabranjeno da obavesti Korisnika da je ili će biti podnet izveštaj (zabrana tipping-off).
9.3. Servis u potpunosti sarađuje sa pravosudnim i regulatornim organima.
10. Posebne mere za kriptovalute
10.1. S obzirom da Servis prihvata USDT (TRC-20) depozite:
- mogu se koristiti blockchain analitički alati za praćenje porekla sredstava;
- depoziti sa miksera, darknet tržišta ili označenih adresa biće odbijeni ili zamrznuti;
- USDT depoziti su jednosmerni — nema isplate kriptovaluta.
10.2. Servis može u bilo kom trenutku zatražiti dokaz o poreklu kriptovaluta.
11. Odbijanje usluge i prekid
11.1. Servis zadržava pravo da:
- odbiti uspostavljanje poslovnog odnosa;
- odbiti izvršenje transakcije;
- prekine postojeći odnos;
ako Korisnik:
- ne dostavi tražene identifikacione podatke;
- dostavi lažne ili obmanjujuće informacije;
- je sumnjiv u vezi sa pranjem novca ili finansiranjem terorizma;
- je na sankcionoj listi;
- na drugi način predstavlja neprihvatljiv rizik.
11.2. Sredstva mogu biti zadržana ili oduzeta u slučaju potvrđenih kršenja.
12. Ažuriranja politike
12.1. Ova Politika se redovno pregleda i ažurira radi usklađenosti sa izmenama zakona i najboljom praksom.
12.2. Aktuelna verzija je uvek dostupna na veb-sajtu.
12.3. Nastavak korišćenja Servisa znači prihvatanje ažurirane Politike.
13. Kontakt
Za AML/KYC pitanja:
OCTOPRO OÜ
Harju maakond, Tallinn, Roseni tn 13
Email: [email protected]